Negli ultimi anni il ruolo del consulente finanziario è profondamente cambiato.
In un’epoca in cui strumenti e informazioni sugli investimenti sono sempre più accessibili, il consulente finanziario indipendente non è più solo un selezionatore di prodotti. La vera differenza oggi si concretizza in una strategia su misura, costruita attorno alle esigenze, agli obiettivi di lungo periodo e alla capacità dell’investitore di affrontare emozioni, rischi e opportunità dei mercati.
I NUMERI della CONSULENZA INDIPENDENTE
Negli Stati Uniti nel 2013 solo il 31% dei consulenti utilizzava il modello a parcella (come il consulente indipendente). Nel 2024, la percentuale è salita al 76%. In Italia la situazione è molto diversa: solo circa l’1% dei consulenti iscritti all’Albo OCF (circa 700 su oltre 51.000) presta consulenza su base indipendente. Questo significa che il 99% dei consulenti italiani opera ancora secondo un modello legato alla distribuzione di prodotti finanziari, con possibili conflitti di interesse.
Il valore aggiunto del consulente indipendente
Diverse ricerche supportano questa evoluzione. In particolare, lo studio Adviser’s Alpha di Vanguard dimostra che il valore di un consulente non risiede solo nella scelta dei prodotti, ma nella capacità di:
- guidare l’investitore con razionalità nei momenti più complessi
- accompagnarlo con disciplina nel rispetto del piano
- contribuire con una serie di interventi combinati a un potenziale beneficio annuo netto fino al 3% rispetto al fai-da-te
Nel lungo periodo, questo 3% può fare una differenza enorme grazie al rendimento composto.
Cosa significa concretamente?
- Raggiungere prima i propri obiettivi finanziari (casa, figli, pensione)
- Vivere la pensione con maggiore serenità
- Lasciare un patrimonio più solido alle generazioni future
Dove il consulente fa davvero la differenza
- Controllo delle emozioni: evita vendite impulsive nei momenti di panico di mercato
- Asset allocation personalizzata: costruzione di un portafoglio coerente con obiettivi e profilo di rischio
- Riduzione dei costi: scelta di strumenti efficienti, con impatto positivo stimato fino a +0,38%
- Ribilanciamento periodico: mantenimento della proporzione rischio/rendimento (fino a +0,48%)
- Ottimizzazione fiscale: miglior allocazione degli strumenti anche sotto il profilo delle imposte (fino a +0,32%)
- Strategia di spesa: prelievi ottimizzati in pensione (+1,53%)
- Approccio total return: rendimento sostenibile, efficiente e ben diversificato
I SERVIZI di Moneyadvisor
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- Ogni 3 mesi inviamo il rendiconto aggiornato del portafoglio
- Monitoraggio settimanale (o tempestivo) dei portafogli in base ai mercati
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