Quando ho iniziato a fare consulenza finanziaria indipendente pensavo una cosa: «I piccoli risparmiatori sono spesso trattati male. Ma chi ha patrimoni importanti sarà seguito con cura». Mi sbagliavo.
Quelli che vedrete nelle immagini qui sotto NON sono esempi teorici. Sono rendiconti ufficiali. E sono solo uno degli ultimi casi appena analizzati. Documenti reali utilizzati a fini informativi ed educativi. Tutti i dati personali e i riferimenti identificativi sono stati oscurati.
Patrimonio investito: circa 3.700.000 euro.
Costi totali in un solo anno: oltre 112.000 euro.
Incidenza dei costi: circa il 3% annuo
112.000 euro all’anno! Pazzesco. Dieci anni così e ciao ciao a oltre 1 MILIONE di EURO!
Costi trattenuti costantemente, che non si vedono nel quotidiano ma che distruggono il valore dell’investimento nel tempo.
Sia chiaro: chiunque offra un servizio deve essere remunerato. Ma con il 3% di costi, nel lungo periodo non si crea ricchezza. Al massimo si sopravvive, spesso restano solo le briciole.
LA DOPPIA FREGATURA
- Costi enormi
- Servizio standard, poco o nulla personalizzato
Il tutto non per strategie sofisticate o quant’altro, ma per collocamento di prodotti: fondi costosi, polizze, certificati in emissione, soluzioni “preconfezionate” non efficienti.
Questo sì che è un bel regalo di Natale. Per la banca, però.
IL VERO REGALO DI NATALE?
Prenderti il tempo di guardare davvero questi fogli e chiedere il Rendiconto Costi e Oneri MiFID. Non ti accontentare di mail o di rassicurazioni, è un tuo diritto, è un documento ufficiale che la banca deve rilasciare ogni anno nel quale trovi i dettagli della tua gestione relativa all’anno passato.
I costi non sono nascosti, sono scritti nero su bianco, solo che quasi nessuno li legge.
La CONSULENZA FINANZIARIA INDIPENDENTE nasce anche per questo:
- nessun prodotto da vendere
- nessun incentivo da incassare
- prima il servizio, poi il costo
Spesso costi inferiori anche del 50–80% rispetto alle gestioni tradizionali unitamente a strategie realmente su misura, costruite sui bisogni del cliente.
Se vuoi, ti offriamo una prima analisi gratuita e senza impegno: analizziamo la tua situazione, poi deciderai con piena consapevolezza come muoverti.
Hai una domanda o un dubbio?
Scrivici, ti risponderemo volentieri.
Clinica della Finanza è a cura di Moneyadvisor SCF Srl – Consulenza Finanziaria Indipendente
Via G. Bruno, 1 Ravenna – www.moneyadvisor.it
info@moneyadvisor.it | 342 8324474
Seguici su: Instagram @moneyadvisor_scf LinkedIn @moneyadvisorscf
